כל מה שצריך לדעת על משכנתא לאיחוד הלוואות
עוד הלוואה ועוד הלוואה, מנסים לסגור או לצמצם הלוואה אחת באמצעות הלוואה אחרת ונכנסים לסחרור שקשה לצאת ממנו. אבל יש פתרון. ניתן לעצור את "כדור השלג" באמצעות משכנתא לאיחוד הלוואות. לוקחים הלוואה אחת בפריסת החזרים ארוכת טווח ומתחילים לישון בשקט. כל מה שצריך לדעת על איחוד הלוואות אתם מוזמנים לקרוא כעת.
מה כדאי לדעת על משכנתא לאיחוד הלוואות?
קצת נתונים. כ-46%, ממשקי הבית, נכון להיום, נמצאים במינוס. כ-27% משלמים על משכנתא וכ-29% מחזירים הלוואות אחרות שאינן משכנתא. מנתונים אלו ניתן להבין כי כמחצית ממשקי הבית בישראל אינם מצליחים לכסות את ההוצאות החודשיות שלהם, ללא קשר להכנסתם הקבועה.
בנקים, גופי מימון חוץ בנקאיים וחברות כרטיסי אשראי מציעות הלוואות אטרקטיביות קצרות מועד ומהירות כדי לכסות "בורות" כספיים. אך ההחזרים עליהן גבוהים מאוד ובמקום שיהוו פתרון הן הופכות לחלק מהבעיה ומעמיקות את החוב.
איחוד הלוואות באמצעות משכנתא יכול להביא להקלה מבחינה כלכלית לאורך זמן, לאפשר החזרים בסכומים קטנים יחסית הפרוסים למשך תקופה ארוכה, לשפר את תזרים המזומנים ולספק אוויר לנשימה.
למי מתאימה משכנתא לאיחוד הלוואות?
משכנתא לצמצום הלוואות עשויה לשמש פתרון מצוין לפלונטר פיננסי קשה ומעיק. ההלוואות שמאחדים הן כאלו שנלקחו מבנקים ומגופי מימון שונים. מדובר באופציה מאוד אטרקטיבית עבור מי שנקלע למצב של ריבוי הלוואות והחזרים חודשיים מכבידים שאינו מצליח לעמוד בהם.
באמצעות לקיחת משכנתא לסגירת הלוואות מאחדים את כולן להלוואה אחת בפריסה ארוכה של כ-20 שנה ובריבית נמוכה מהלוואות סטנדרטיות. בטח נמוכות יותר מהריבית על המינוס והריביות בשוק האפור או השחור. לכל לווה מתאימים פחות או יותר תכנית החזרים המתאימה ליכולותיו הכלכליות.
אפשר לקחת מהבנק משכנתא שאינה כנגד נכס מקרקעין, כזו הנקראת על ידי הבנקים משכנתא לכל מטרה, או למשכן נכס קיים.
אילו הלוואות ניתן לאחד?
בעצם ניתן לאחד כמעט את כל סוגי ההלוואות. הלוואה שנלקחה מהבנק, מהמשפחה, מחברות חוץ בנקאיות ומחברות אשראי, וכן מינוסים בבנק, צ'קים ותשלומים דחויים ועוד. ייעוץ משכנתא מקצועי יוכל לסייע בבניית תוכנית כלכלית מחושבת ונבונה המותאמת אישית ללווים, וכך לצאת לדרך חדשה.
מה היתרונות של איחוד הלוואות?
היתרון הברור והמיידי של משכנתא לאיחוד הלוואות הוא תזרים כספים משופר. במילים אחרות, איזון נורמלי בין הוצאות להכנסות. ההחזרים להלוואות יורדים משמעותית וכך ההוצאות נעשות שפויות יותר ביחס להכנסות ונשאר כסף גם לשאר החיים.
במקרים של לקיחת משכנתא כנגד שיעבוד של נכס מקרקעין קיים, יורדת משמעותית רמת הסיכון של הבנק או כל גורם מלווה אחר כי יש יכולת לפרוע את החוב אם הלווה לא יעמוד בו. בהתאם לכך, הריביות זולות יותר מאשר בהלוואות סטנדרטיות.
משכנתא מטבעה מכוונת להחזרים על פני טווח של עשרות שנים. בהלוואה מאוחדת ההחזר החודשי המכביד הופך באמצעותה להחזרים נמוכים יותר ומסודרים. וכאן אנו מגיעים ליתרון נוסף, סדר, ארגון ושליטה טובים יותר על הכספים היוצאים.
הלוואה מרכזית אחת במקום כמה הלוואות יוצרת סדר וארגון וקל יותר לעקוב אחר המצב הפיננסי. כשיודעים מתי משלמים, למי וכמה, ניתן לשלוט באופן מלא על כל ההתנהלות הכספית. כך זוכים בשקט נפשי וניתן להיערך טוב יותר לעתיד.
איחוד הלוואות מאפשר להתאים את גובה ההחזרים לתמונת המצב של הלווה ולנהל את כלכלת הבית בצורה מושכלת מבלי להיכנס למינוס.
מדובר באופציה מאוד משתלמת המתאימה לכל מי שנמצא במצב של החזרים חודשיים חונקים בשל ריבוי הלוואות.
מאמרים נוספים שכדאי לקרוא:
