מחפשים דרך למזער את חובותיכם ולחזור למסלול הכלכלי האופטימלי? משכנתא לסגירת חובות עשויה להיות הפתרון שאתם מחפשים. במאמר זה, נסקור את האפשרויות, היתרונות והחסרונות של משכנתא לסגירת חובות.

מהי משכנתא לסגירת חובות?

משכנתא לסגירת חובות היא דרך שבה אתם משתמשים בהלוואה המובטחת (כנגד הנכס שלכם, בדרך כלל הבית שלכם) כדי לממן סגירת חובות אחרים. החובות האלה עשויים לכלול חובות כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, חובות לרשות המיסים ועוד.

יתרונות משכנתא לסגירת חובות

  1. ריבית נמוכה - כאשר אתם מקבלים משכנתא, אתם בדרך כלל מקבלים ריבית הרבה יותר נמוכה מאשר בהלוואות אישיות או חובות כרטיס אשראי.

  2. תשלום חודשי יחיד - במקום להתמודד עם מספר תשלומים חודשיים למספר גורמים שונים, משכנתא מאפשרת לכם למזג את כל החובות לתשלום חודשי אחד בלבד.

  3. תכנון פיננסי טוב יותר - כאשר יש לכם רק חוב אחד להתמודד עימו, הוא מאפשר לכם לתכנן את העתיד הכלכלי שלכם בצורה טובה יותר.

מהם החסרונות של משכנתא לסגירת חובות?

  • סיכון לאיבוד הבית - אם אתם לא מצליחים לעמוד בתשלומים שלכם, הבנק יכול להשתמש במשכנתא ולהכריח אתכם למכור את הבית שלכם.

  • חיוב לארוך טווח - משכנתא היא התחייבות לארוך טווח, ועשויה לכבד עליכם את החוב הכלכלי לשנים רבות.

  • עלויות נוספות - משכנתאות יכולות לכלול עמלות מראש, כמו עמלות משכנתא ועמלות נוספות.

משכנתא לסגירת חובות

מהן האפשרויות למשכנתאות במטרה לסגירת חובות?

קיימות שתי אפשרויות ראשיות בשוק המשכנתאות לסגירת חובות:

האפשרות הראשונה היא דרך הבנקים המסורתיים, שמציעים מימון של עד 70% מערך הנכס במטרה לסגור חובות והתחייבויות. זה מתאים בעיקר ללקוחות עם דיווחי BDI נקיים והיסטוריה בנקאית תקינה, וכאשר יש יכולת החזר מוכחת.

האפשרות השנייה היא משכנתא חוץ בנקאית. בפתרון זה, התמקדות פחותה מתבצעת על BDI נקי ויותר על היכולת לפרוע את המשכנתא בסיום התקופה, בין אם זה דרך קבלת כספים ממקור מאומת, מכירת הנכס, הוצאת משכנתא בנקאית, שחרור כספי פנסיה ועוד. האפשרות הזו מתאימה במיוחד ללקוחות שקיבלו סירוב מהבנקים, ובזכותה הם מצליחים למצוא מענה מהיר ואטרקטיבי לבקשת המשכנתא שלהם.

מתי מתאים לבחור במשכנתא לסגירת חובות?

משכנתא לסגירת חובות יכולה להיות בחירה טובה עבור אנשים שיש להם ריבית גבוהה בחובותיהם הנוכחיים. חשוב לזכור תמיד להתייעץ עם מומחה כדי להבין את האפשרויות שלכם במלואן.

האם משכנתא לסגירת חובות מתאימה לכל אחד?

היא לא תמיד מתאימה לכל אחד. למרות שהיא עשויה להיות פתרון מצוין לאנשים שנמצאים בחובות גבוהים, היא יכולה להיות פחות מתאימה לאנשים שיש להם יכולת לשלם את החובות שלהם בצורה אחרת. לכן, חשוב לשקול את כל האפשרויות לפני שמתחילים בתהליך.

מהם השלבים בתהליך?

תהליך משכנתא לסגירת חובות מתחיל עם ייעוץ עם מומחה במשכנתאות, שיבחן את המצב הכלכלי שלכם ויתכנן את השלבים הנדרשים. לאחר מכן, תהליך המשכנתא כולל הגשת בקשה לבנק, סיום תהליך האישור, ולבסוף חתימת המשכנתא. החובות הקיימים שלכם משולמים, ואתם מתחילים לשלם את המשכנתא שלכם.

כיצד מאושרים משכנתאות יכולים לעזור לכם בתהליך?

במאושרים משכנתאות, אנחנו מתמחים במתן ייעוץ לאנשים המעוניינים לקחת משכנתא לסגירת חובות. אנחנו מכינים תוכנית מותאמת אישית שתסייע לכם לנהל את החוב שלכם בצורה נכונה ויעילה. עם מאושרים משכנתאות, אתם לא צריכים לעבור את התהליך לבד.