משכנתא הפוכה לטובת איחוד הלוואות
משכנתא הפוכה משמשת כפתרון מימון לבני הגיל השלישי, הזקוקים לתזרים כספי קבוע והם בעלי נכס שהוא נקי ממשכנתא. במשכנתא הפוכה, ככל שעולה הגיל, ניתן לקבל משכנתא גדולה יותר. כמו-כן, באמצעות המשכנתא ההפוכה אפשר לאחד הלוואות והתחייבויות למשכנתא חדשה ומשתלמת יותר.
את כל הפרטים על משכנתא הפוכה לטובת איחוד הלוואות אתם מוזמנים לקרוא כעת.
משכנתא הפוכה לטובת איחוד הלוואות
כיצד איחוד הלוואות ומשכנתא הפוכה חוברים להם יחדיו? באיחוד הלוואות מדובר בלקיחת משכנתא אחת ארוכת טווח, באמצעותה סוגרים את כל ההלוואות וההתחייבויות הקיימות. כלומר, לפרוע את כל ההלוואות קצרות הטווח שהן בעלות חודשית גבוהה, בעזרת הלוואה משתלמת יותר. למעשה, לאחר פעולת איחוד הלוואות אפשר לצאת לדרך חדשה, לפקח טוב יותר על ההוצאות ולעצור את כדור השלג של לקיחת הלוואות על הלוואות כדי לסגור את הקיימות.
לפי נתונים שפרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, 35% מבני הגיל השלישי שלא עובדים, מתקשים לכסות את הוצאותיהם החודשיות השוטפות. החזרים על התחייבויות שונות מגדילים את ההוצאות החודשיות והקושי לממן את הוצאות המחייה לצד החזרי הלוואות מכבידים עוד יותר על ההתנהלות הכספית השוטפת.
אז הנה הגיע הפתרון האופטימאלי, בצורת משכנתא הפוכה לטובת איחוד הלוואות. הלוואה הניתנת לבני הגיל השלישי בתנאים נוחים, באמצעותה הם יכולים לפרוע את ההלוואות שלהם, להקטין את ההחזרים החודשיים ולגמור את החודש בכבוד.
מה חשוב לדעת על משכנתא פנסיונית?
משכנתא פנסיונית היא שם נוסף למשכנתא הפוכה והיא פתרון מעולה עבור בני הגיל השלישי הזקוקים למשכנתא אחת כדי לאחד את כל ההלוואות שהם מחזירים. זוהי הלוואה בשעבוד נכס הנקי ממשכנתא והיא ניתנת לבני 60 ומעלה. אז הנה כמה פרטים על המשכנתא:
מעל גיל 60 אפשר לקבל משכנתא הפוכה לטובת איחוד הלוואות או לכל מטרה אחרת בשווי של 20% משווי הנכס. בגיל 94 ניתן לקבל הלוואה בשווי 55% מהנכס. במידה והלווה נפטר, יורשיו ישלימו את החזרי המשכנתא שנותרה.
לרוב מי שנותן משכנתא הפוכה הם גופים חוץ בנקאיים וחברות ביטוח, המפוקחים על-ידי רשות שוק ההון ואינם מוגבלים לרגולציות של בנק ישראל. כך מתאפשרת גמישות בתנאי המשכנתא והתאמתה לצרכים ולמטרות של הלווה. אפשרויות התשלום והעלויות על המשכנתא משתנות בין החברות השונות.
שמה של המשכנתא ניתן לה על שום המצב ההפוך במקרה זה. במקום לקחת משכנתא כדי לקנות דירה, ממשכנים את הדירה הקיימת לשם קבלת המשכנתא.
בניגוד למשכנתא רגילה, המיועדת לקניית דירה, משכנתא הפוכה היא הלוואה לכל מטרה. לכן ניתן לקחת אותה גם למטרת איחוד הלוואות. בכל מקרה, מומלץ להתייעץ עם חברת ייעוץ משכנתאות כיצד להתנהל.
מה התנאים לקבלת משכנתא הפוכה?
-
גיל הלווים של שני בני הזוג צריך להיות מעל 60. ככל שעולה הגיל, אחוז המימון מהנכס גדל.
-
על הנכס שממשכנים להיות בבעלות מלאה של אחד הלווים או של שניהם וכזה הראוי לשעבוד.
-
הנכס חייב להיות בשווי של מינימום 1 מיליון ₪.
-
הנכס המשועבד חייב להיות נקי חובות ועם רישום מוסדר. עם זאת, כחלק מהסדר איחוד ההלוואות ניתן להחזיר את המשכנתא הקיימת באמצעות המשכנתא ההפוכה.
-
במסגרת התהליך של לקיחת המשכנתא, ילדי הלווים צריכים לחתום על מסמך ולהצהיר כי הם מודעים לכך שהוריהם לקחו משכנתא הפוכה.
-
על לווים בני 80 ומעלה להביא אישורים רפואיים כדי לקבל משכנתא הפוכה.
-
במידה והכנס מושכר יש לצרף לבקשת המשכנתא את חוזה השכירות. על השוכרים להתחייב כי כאשר יימכר הנכס, עליהם לפנותו.
