רוב הישראלים שואפים להגיע לדירה משלהם שתעניק להם תחושת בית אמיתית ובעיקר יציבות לטווח ארוך. עליות המחירים המתמשכות והמשמעותיות בשוק הנדל"ן בארץ הפכו את קניית הדירה למשימה מאתגרת מאוד, ולמעשה כמעט בלתי אפשרית ללא משכנתא. גם אחרי קבלת כמה מאות אלפי שקלים מהבנק לא קל לממן את הרכישה, ובפרט נוצר לעתים צורך בהלוואות על-מנת לעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא. האפשרויות העיקריות של ההלוואות מפורטות בעמוד זה, כך שתוכלו לדעת מה ניתן לעשות כשההחזרים החודשיים מכבידים מאוד על ההתנהלות השוטפת.

הלוואות חוץ בנקאיות

מקור האשראי העיקרי בישראל הם עדיין הבנקים ובפרט אלה הגדולים. יחד עם זאת שוק המימון השתכלל במידה ניכרת בעשור האחרון, וכיום ניתן לקבל הלוואה גם מחברות מימון חוץ בנקאיות רבות.

המאפיין העיקרי של חברות אלה הוא הגמישות. כשאדם מבקש לקבל הלוואה בנוסף להתחייבות המשמעותית שכבר לקח על עצמו, המשכנתא, הבנקים מתנהלים על-פי כללים נוקשים למדי - כך שהגמישות של החברות החוץ בנקאיות מהווה יתרון של ממש. חובה לוודא שלחברה רישיון תקף מטעם משרד האוצר לעסוק במתן הלוואות ופתרונות מימון אחרים.

הלוואות כנגד קרן הפנסיה / קרן השתלמות / קופת גמל

סוג ספציפי של הלוואה חוץ בנקאית הוא סכום כסף גבוה שניתן תמורת שעבוד קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל ובאופן כללי מוצרי חיסכון ארוכי טווח.

בגלל שהכסף שהצטבר בחיסכון מהווה ביטחון, ניתן לקבל הלוואות כאלה בריבית אטרקטיבית. סכום ההלוואה מוגבל בהתאם לסכום שישנו בקרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות. פרמטר נוסף בחישוב הסכום המרבי הוא שאלת הנזילות - כלומר האם הכספים שבחיסכון ניתנים למשיכה מידית או שהם סגורים עד למועד מסוים.

הלוואת בלון

עוד הלוואה שכדאי להכיר בהקשר של קבלת משכנתא היא הלוואת בלון. הלוואה מסוג זה משמשת לפעמים כמוצר משלים למשכנתא, ולפעמים המטרה שלה היא לעזור למי שזקוק לעזרה כדי לצלוח תקופה שבה ישנו קושי כלכלי.

המאפיין העיקרי של הלוואת בלון הוא שמחזירים אותה בבת אחת לאחר פרק זמן שנקבע מראש, כלומר אין החזרים חודשיים. בדרך כלל תקופת ההלוואה היא שנה עד 3 שנים. בחלק מהמקרים את הריבית על ההלוואה כן משלמים מדי חודש, ובאחרים הריבית מצטרפת לקרן וכל הסכום כולו משולם בבת אחת בתום תקופת ההלוואה.

הלוואת בלון מתאימה במיוחד למצבים שבהם אתם יודעים בוודאות שתוך פרק זמן מסוים תקבלו את סכום הכסף הדרוש לטובת החזרת ההלוואה. כך למשל משפרי דיור שעדיין לא מכרו את הנכס הקיים יוכלו לקחת הלוואה כזו, לממן בעזרתה ביחד עם המשכנתא את הקנייה של הנכס החדש, ולהחזיר את הלוואה אחרי שימכרו את זה הקיים.

*** מאמר זה נכתב בשיתוף המומחים של אולסורס. ניתן להיעזר בהם לקבלת מידע נוסף אודות הלוואות, מותאם אישית אליכם.
 

הנה מאמרים נוספים שכדאי לקרוא בנושא הלוואות