בישראל הנוכחית המצב כמעט ולא מאפשר לקנות נכס במזומן וכיוצא מזה מרבית האנשים פונים ללקיחת משכנתא לקניית נכס / בית. התהליך עצמו מאוד קריטי ואין ספק שלא תרצו להרוס לעצמכם את ה20-30 שנים הבאות בגלל שלא לקחתם יעוץ לפני חתימת המשכנתא. הרי מי באמת יושב וקורא את השלושים עמודים של תנאי המשכנתא? אנחנו פשוט סומכים על הבנקאי שיסביר לנו את הדברים החשובים. אבל בסופו של דבר לבנקאי חשובה טובת הבנק ומי בעצם דואג לטובתנו? כאן נכנס יועץ המשכנתאות.

 

 מי הוא יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע שמייעץ לכם בנושא המשכנתא, מה אופציות ההחזר הכי טובות עבורכם, איפה יש את הריביות הכי נמוכות והוא זה שגם מטפל בטפסים שלכם בבקשת המשכנתא. הוא ילווה אתכם בכל התהליך של לקיחת המשכנתא ויהיה זמין עבורכם לכל שאלה. בנוסף הוא זה שיהיה נוכח איתכם בכל פגישה עם הבנק כדי לוודא שאתם מקבלים את כל המידע הנדרש.

אך שימו לב ! יועץ משכנתאות יכול להיות כל אדם עם ידע בנושא משכנתאות ולא בהכרח חייב להיות איש מקצוע בעל תואר או ניסיון לכן חשוב לשים לב שבוחרים יועץ משכנתאות מתאים ומנוסה.

 

אז איך בוחרים את יועץ המשכנתאות הנכון עבורכם?

אז נכון שחשוב לבחור יועץ משכנתאות מנוסה בתחום אבל לא רק זה. כדאי לבחור אחד כזה שעבר הכשרה מקצועית וקורס משכנתאות כמו עובדי בנק למשל, כשההמלצה הכי טובה היא לבחור יועץ שהוא רואה חשבון מוסמך שעבר לימודי חשבונאות וראיית חשבון מהסיבה שהוא הכי מנוסה ובקיא בנושא הפיננסים. יועצים מהסוג הזה גם מכירים את נושא המשכנתאות ממקור ראשון ולעתים יש להם גם קשרים בבנק עם עמיתים לשעבר.

אם כבר מצאתם יועץ משכנתאות, תבקשו לדעת האם הוא מנוסה וכבר ביצע את התהליך עם אנשים נוספים, תחפשו לשמוע המלצות ממקור ראשון ותוודאו שהוא מנוסה גם בנושא לקיחת המשכנתא תחת התנאים שאתם נמצאים בהם, כך שתדעו שהוא כשיר מספיק כדי לעזור לכם.

 

למה כדאי לשלם ליועץ משכנתאות?

בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים ניגשים ליועצי משכנתאות לפני שחותמים על מסמכי המשכנתא. הביקוש לאנשי מקצוע כל כך גדל שאפילו פתחו מכללות ייעודיות שמלמדות את הנושא ברחבי הארץ כדי לתת מענה לכך. הפניה העיקרית ליועצי משכנתאות נובעת מכך שאנשים הבינו שמעורב כל כך הרבה כסף בנושא המשכנתא שעדיף להשקיע עוד קצת ביועץ מנוסה כדי לקבל משכנתא טובה יותר.

אך זה לא רק זה, מעבר לזה שיועצי משכנתאות מנוסים הם בעלי קשרים בבנק שיכולים לדאוג לכם לריביות טובות יותר - מה שישפיע על ההחזרים החודשיים העתידיים של המשכנתא, הם גם ידאגו לטפל לכם בכל נושא הטפסים והריצות לבנק בעצמם. כך שלא רק שהם חוסכים לכם כסף, הם גם חוסכים כאב ראש וזמן כך שלא תצטרכו לקחת יותר מידי ימי חופש מהעבודה.

 

האם היועץ משכנתאות יכול לדאוג שהמשכנתא תאושר?

ליועץ אין דרך להבטיח לכם שהמשכנתא תאושר, אך ללא ספק הוא יכול לתרום משמעותית להחלטת הבנק. נכון שהבנק בסופו של דבר הוא זה שמחליט אם לאשר לכם את המשכנתא, אבל היועץ יודע בדיוק איזה מסלולי משכנתא מתאימים לכם, מה הסכום המקסימלי שכדאי שתגישו עליו את הבקשה למשכנתא ומעבר לזה שיש לו קשרים בבנק והוא יכול ללחוץ על הכפתורים הנכונים הוא יגרום לתהליך להיות מזורז משמעותית.

היועץ מכיר את כל החוקים ולא ייתן לכם להגיש בקשה למשכנתא שהסיכוי שיאשרו לכם אותה הוא נמוך, הוא יכווין אתכם בדיוק למה שמתאים למצב שלכם כדי שרוב הסיכויים שתקבלו תשובה חיובית מהבנק. בנוסף אם צריך הוא ידאג שתביאו עוד טפסים ספציפיים כדי שהבנק יתרשם ממכם יותר ויראה שאתם באמת מתאימים לקבלת המשכנתא.

 

בשורה התחתונה, לקיחת משכנתא זה תהליך מורכב וארוך ואצל מרבית האנשים מתבצע פעם אחת או גג פעמיים בחיים. ההתחייבות היא לעשרות שנים וההחזר הוא משהו שאתם תפגשו כל חודש. בדיוק בגלל זה שווה להשקיע חד פעמית עוד כמה אלפי שקלים על ייעוץ מוצלח מרואה חשבון מנוסה במשכנתאות כדי שתקבלו את התנאים הטובים ביותר ותהיו בראש שקט להמשך העתיד שלכם.