מדוע הבנק מתנה את המשכנתא בביקור שמאי?
בכל מה שנוגע לתכנון נכון של המשכנתא, חשוב להתכונן מבעוד מועד לכל שלב ושלב, החל מן הצעדים הראשוניים לקבלת ההלוואה לצורך רכישת הנכס ועד להתנהלותנו הכלכלית השוטפת לצורך עמידה בתשלומי המשכנתא וכן קבלת תמהיל ההלוואה הנכון ביותר עבורנו.
במאמר הבא נבקש לדון באחד מן הצעדים המקדימים שרבים מרכשי הדירות שעושים את צעדיהם הראשונים בתחום הנדל"ן אינם מכירים. הבנק למעשה, מתנה את קבלת המשכנתא בעבור ביקורו של שמאי מקרקעין הרשום מטעמו.
נקיטת צעדי ביטחון
מצד אחד זה יכול להיות די מקומם בתחילה שהבנק מערים עלינו עוד קושי מיני רבים, והפעם בדמות שמאי מקרקעין שאף אנחנו צריכים לשלם בעבור שירותיו.
אך אם ננסה בכל זאת להיכנס לנעליו של הבנק, הרי שהאינטרס הכלכלי שלו הוא להרוויח, ולשם כך הוא מבקש לקבל חוות דעת נוספת סופית על ערכו של הנכס.
משכנתא היא אמנם הלוואה, אך היא איננה כזו המסתכמת במספרים 'זעירים' שכן סכומיה יכולים לנוע בין מאות אלפי ועד אף למיליוני שקלים. כדי שלא לקחת סיכון, הבנק רוצה לוודא מראש שבאם תשלומי המשכנתא לא יוחזרו אליו, הרי שמכירתו של הנכס תכסה את ההוצאה.
אם כך, היכן טמונה הבעיה?
חלק אחד מן המכלול השלם של תכנון המשכנתא, צריך להתייחס להחלטתו של השמאי.
זכרו שסופו של יום, מטרתו של השמאי היא לתת את הערכת המחיר הנמוכה ביותר, וזאת כדי להגן על האינטרסים הכלכליים של הבנק. כך למעשה, אם מוכר הדירה מכר אותה ב-1.8 מיליון ₪, ואילו שמאי המקרקעין יעריך אותה ב-1.7 מיליון ₪, הרי שעל הרוכשים למצוא אלטרנטיבה להוספת מאה אלף שקלים נוספים. סכום בהחלט לא מבוטל.
כיצד ניתן להיערך להערכה נמוכה מטעם השמאי?
הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא להתכונן לכך כלכלית מבעוד מועד, וכן לשכור את שירותיו של שמאי מקרקעין חיצוני שיספק הערכה מדויקת. מטרתם של שמאי המקרקעין היא לספק הערכה מדויקת, וכן להביא את הערך המינימלי של הדירה.
עצם העובדה שמוכר הדירה בחר להעלות את המחיר, אין משמעותה שהוא לא מנסה לקצור עבורה את התשואה הגבוהה ביותר.
שנית, באם מתברר כי אכן הערכת המחיר של השמאי מטעם הבנק הינה נמוכה, הרי שניתן להגיש ערער לבנק, ומומלץ במקרה שכזה להיוועץ עם עורך דין מומחה נדלן. חשוב לקחת בחשבון שבמרבית המקרים הערער איננו מתקבל, ועל-כן היערכות כלכלית מקדימה היא הצעד הנכון ביותר.
התייעצו עם המומחים של מאושרים
ברוכים הבאים למאושרים, המרכז הארצי למשכנתאות.
חברתנו מעניקה ייעוץ מקצועי למבקשי משכנתאות ומלווה אותם כל הדרך לקבלת תמהיל המשכנתא הנכון ביותר עבורם.
לקבלת ייעוץ אובייקטיבי למען קבלת תנאי המשכנתא הטובים ביותר, צרו עמנו קשר טלפוני או השאירו פניה לקבלת שיחה חוזרת מנציג.
